Les résiliations de contrat d’assurance auto pour non-paiement ne sont pas rares. Pourtant, les aléas de la vie peuvent placer tout un chacun dans une situation financière difficile et provoquer ce type de désagrément. Or, trouver un nouveau contrat lorsque le précédent a été résilié pour non-paiement des cotisations peut être très complexe, car bon nombre de compagnies ne souhaitent pas prendre en charge un assuré qui risquerait de ne pas s’acquitter de son dû. Quant à certains assureurs conciliants, ils peuvent accepter d’assurer leurs services en contrepartie de prix particulièrement élevés. Des assureurs spécialisés proposent pourtant une couverture à des prix raisonnables, y compris après une annulation pour non-paiement : voici comment les trouver.
Les conséquences d’une assurance auto résiliée pour défaut de paiement
Les motifs d’un défaut de paiement d’une assurance auto sont multiples. Perte d’emploi, difficultés économiques, imprévus, nécessité de soins coûteux, arrivée d’un nouvel enfant dans le foyer, panne d’un équipement indispensable, décès ou prise en charge d’un proche… les critères qui peuvent restreindre la capacité d’un conducteur à s’acquitter temporairement de ses cotisations d’assurance dues sont nombreux et légitimes. Malheureusement, la plupart des compagnies d’assurance n’acceptent aucun retard de paiement et optent pour une résiliation de contrat sans tenir compte des difficultés de leurs clients. Dans ce cas, il n’est pas toujours évident de savoir à qui s’adresser pour trouver une solution, dans la mesure où assurer sa voiture est obligatoire.
Certaines compagnies proposent d’assurer des automobilistes dont le contrat a été résilié pour non-paiement, mais imposent en échange des tarifs très élevés et restreignent les possibilités de remboursement du conducteur afin de le contraindre à s’acquitter de ses cotisations, quitte à le plonger dans une plus grande détresse financière. D’autres assureurs, spécialisés dans ces profils, pratiquent des tarifs plus mesurés et des facilités de paiement, y compris pour les automobilistes dont le contrat a été résilié pour défaut de cotisation et qui ont pu s’acquitter de leur dette.
Les solutions pour assurer son auto malgré une assurance annulée pour non-paiement
Ces assureurs partent du principe que chacun peut se voir accorder une seconde chance. Leurs offres d’assurance auto s’adaptent à tous les budgets : pour rester assuré avec une formule souple, il est souvent possible de choisir la fréquence de ses versements de cotisation.
La souscription se fait en général selon une procédure simplifiée et rapide, avec une solution immédiate pour reprendre la route. Un assuré qui a rencontré des difficultés de paiement n’est pas un mauvais conducteur : un courtier immatriculé à l’ORIAS peut présenter votre dossier sous cet angle aux assureurs et comparer les garanties proposées.
Le défaut de paiement, une fatalité ?
Il peut être difficile de trouver une assurance automobile après une annulation pour cause de non-paiement, surtout si vous avez eu des difficultés à payer les primes. De nombreuses compagnies d'assurance refuseront de vous fournir une nouvelle assurance. D'autres peuvent également vous proposer une assurance mais à des prix très élevés. Des solutions existent pourtant pour trouver une assurance après une annulation pour cause de non-paiement à un prix raisonnable.
À qui s’adresser après une assurance automobile résiliée pour défaut de paiement ?
Savez-vous à qui vous adresser quand votre assurance automobile non payée a été annulée ? Des assureurs spécialisés dans les conducteurs résiliés proposent des formules à des prix compétitifs, avec une large gamme de garanties. Si tous les assureurs sollicités refusent de vous couvrir, la loi prévoit un recours : le Bureau central de tarification (code des assurances, art. L212-1) peut être saisi et fixer la prime à laquelle l’assureur de votre choix devra vous garantir en responsabilité civile.
Assurance annulée pour cause de non-paiement ?
Les assureurs spécialisés s’adaptent à tous les budgets. Même après une annulation pour non-paiement, il est souvent possible de choisir la fréquence de paiement et la formule : mensuelle, semestrielle ou annuelle. De la flexibilité pour votre budget, à condition de bien lire les conditions avant de signer.
La procédure est simple, rapide et efficace. Dès que vous aurez reçu votre certificat d'assurance provisoire, vous pourrez conduire votre véhicule (à condition que vos demandes soient en règle, que les preuves nécessaires soient obtenues et que la prime d'assurance soit payée).
Quelle est la meilleure solution pour les automobilistes qui se voient leur assurance résiliée ?
Si comme des milliers de français vous vous trouvez aujourd'hui dans ce cas bien malheureux, alors vous devez trouver une solution par tous les moyens. En effet, il est aujourd'hui interdit de rouler sur la voie publique sans assurance pour votre véhicule, avec à minima la responsabilité civile qui reste obligatoire. Bien que ce fait ne soit pas ignoré par la plupart des français, certains qui n'ont que peu de moyens financiers font le choix de ne pas assurer leur véhicule. Ils prennent alors un risque inconsidéré pour eux mais également pour toutes les personnes qu'ils croisent sur leur passage et avec qui ils pourraient avoir un accident involontaire. Mais pour tous les autres qui souhaitent continuer à rouler légalement et sans craindre un contrôle routier qui pourrait mal tourner un jour, nous vous recommandons de choisir une assurance auto résilié pour non paiement dont c'est la spécialité ! En effet, ces assurances vous permettront de garder votre véhicule même si votre ancien assureur a décidé de résilier votre contrat. Pour de nombreux employés qui chaque jour ont besoin de leur véhicule pour se rendre sur leur lieu de travail, c'est un pré-requis indispensable s'ils ne veulent pas perdre leur emploi.
Quels sont les prix d'une assurance auto suite à une résiliation de l'assureur ?
Comme vous pouvez vous en douter, les conditions pour bénéficier d'une assurance auto dans ces conditions sont assez particulières et vous n'aurez pas accès aux mêmes prestations aux mêmes prix dans ces cas là. Sachez que vous pourrez toutefois bénéficier d'une assurance pour moins de 20€ par mois si vous ne choisissez que la responsabilité civile, l'assistance et la garantie conducteur. Pour ceux qui souhaitent bénéficier de garanties plus complètes, les assurances auto résiliés pour non paiement peuvent grimper jusqu'à une quarantaine d'euros par mois. La souscription se fait alors en simplement quelques minutes sur le site internet de l'assureur, qui aura proposé au préalable un devis pour la voiture concernée.
Comment souscrire à une assurance auto après résiliation de l'assureur ?
Si les démarches auprès d'un assureur auto classiques peuvent parfois être très fastidieuses, avec des questions auxquelles les conducteurs ne savent pas répondre ou ne disposent pas toujours des bonnes informations, les assurances auto spécialisées pour les automobilistes qui se trouvent dans ce cas sont complètement différentes. En effet, pour réaliser une souscription, la démarche se fait en ligne et en tout juste quelques minutes. Voici les étapes que vous devrez suivre :
- réglez un acompte de prime avec votre carte bancaire
- recevez par e-mail tous les documents nécessaires : carte verte, contrat, et certificat
Avec une souscription qui ne demande pas de frais de dossier, ces assurances séduisent de plus en plus de français qui souhaitent continuer à utiliser leurs véhicules dans les cas où leur assureur a décidé de ne plus les assurer. Après avoir réalisé les premières démarches, les conducteurs reçoivent également un échéancier pour payer tous les mois leur nouvelle assurance, même si les conducteurs ont un malus par exemple. Contrairement à certains de leurs concurrents, ces assureurs permettent à leurs clients de régler mensuellement leurs prestations, tenant ainsi en compte de la difficulté parfois à s'assurer pour eux.
Y a-t-il une alternative à cette assurance automobile ?
Comme vous le savez, une assurance automobile est indispensables dès lors qu'un véhicule doit rouler sur la voie publique. En revanche, certains foyers n'ont que peu de moyens et ils ne peuvent pas souscrire à une assurance qui n'est pas dans leurs moyens. Toutefois, dans les cas où ces derniers n'utilisent leurs véhicules que dans le cadre d'une location par exemple, ils peuvent alors choisir une alternative intéressante : l'assurance temporaire de véhicule. Cette solution est idéale et s'applique aussi bien aux voitures qu'aux motos, aux camping-car, et même aux véhicules poids lourds. A partir d'une cinquantaine d'euros pour trois jours pour une voiture classique, les prix peuvent grimper selon le véhicule que vous choisissez d'assurer provisoirement, mais en revanche sachez que cette solution permet déjà aux automobilistes de garder leur travail ou de pouvoir partir en vacances plus facilement. En effet, les assurances ne sont pas toujours comprises dans les locations, et dans ces cas là les clients doivent alors trouver un assureur par leurs propres moyens.
